תכנון פיננסי – איך עושים את זה נכון?

תכנון פיננסי הוא עיסוק חשוב ומרכזי בחיי היומיום של כל אדם וכן של משפחות ועסקים. זהו תהליך אשר מבוסס על יכולת להעריך, לנהל, וליישם את המשאבים הפיננסיים בצורה הכי יעילה ומתוכננת. תכנון פיננסי מאפשר לאנשים לשלוט בעתידם הכלכלי ולהפחית סיכונים פוטנציאליים.

אחת הדרכים הבסיסיות להתחיל בתכנון פיננסי היא להגדיר מטרות ברורות. במהלך זה, על האדם לשאול את עצמו: מהם המטרות שלי? האם אני רוצה לחסוך לפנסיה? לקנות בית? להשקיע בילדיי? רק כאשר המטרות מוגדרות בבירור יש אפשרות לקבוע אילו צעדים יש לנקוט על מנת להשיג אותן.

בנוסף, תכנון פיננסי משתמש במיני-תכנון שנועד לקבוע את התקציב הכללי לפי צרכים ותחומי פעילות שונים. בהתבסס על הכנסות והוצאות, אפשר לחשב כמה כסף זמין יש לך לחילוק בין פעילויות היומיום, חסכונות והשקעות. כל אחד יכול להתאים את התקציב לפי צרכיו הפרטיים ולכן זה יכול לשמש ככלי יעיל למניעת הוצאות מיותרות וניהול משאבים בצורה יעילה.

עם זאת, תכנון פיננסי אינו נגמר כאשר התקציב כבר קיים. כדי להתמודד עם דינמיקת השוק והמציאות הכלכלית התמיד מתעדכנת, יש לבצע בדיקת עדכון תכנון פיננסי באופן קבוע. בדיקה זו תשוב על שאלות כמו: האם המטרות נשמרות? האם יש צורך לשנות את התקציב? האם יש לי יכולת כלכלית להשקיע יותר כסף בפעילות מסוימת?

אם הכסף הוא האמצעי, תכנון פיננסי היא השיטה. באמצעות התכנון, האדם יכול ליצור יחס חיובי עם הכסף ולהגיע למטרותיו הכלכליות בצורה יעילה ומתוכננת. 

שלבים מרכזיים בתהליך:

1. קביעת מטרות : כדי להתחיל בתכנון פיננסי, חשוב לקבוע מטרות ברורות. מטרות אלו יכולות להיות קצרות טווח (כמו רכישת רכב) או ארוכות טווח (כמו חינוך לילדים או פרישה).

2. איסוף מידע: יש לאסוף מידע פיננסי רלוונטי, כולל את הכנסות, הוצאות, נכסים והתחייבויות. המידע הזה ישמש כבסיס להערכת המצב הפיננסי הנוכחי ולתכנון העתיד.

3. הערכת מצב פיננסי נוכחי: נדרשת הערכת מצב הכלכלה הנוכחית, כולל הערכת נכסים והתחייבויות, כדי להבין איך משתנים המספרים במהלך הזמן.

4. קביעת תקציב : הקמת תקציב הוא צעד חשוב בתהליך. זה כולל כל ההכנסות והוצאות הצפויות, ומהווה כלי ניהולי שישמש לניהול המשאבים בצורה יעילה.

5. חישוב סיכונים:  נדרש להעריך סיכונים פיננסיים, כולל את הסיכונים הכלכליים, הפרטיים והקשורים להשקעות. חשיבת מראש על פעולות מול סיכונים אפשרית מסייעת להתמודד איתם כאשר הם יתרחשו.

6. תכנון לקראת המטרות : לפי המידע וההערכות, ניתן לקבוע אילו פעולות יש לנקוט כדי להשיג את המטרות הכלכליות. זה יכול לכלול שקפות כלכלית, חיסכון, השקעות וניהול חובות.

7. הפעלה ובקרה:  יש להפעיל את התוכנית הפיננסית ולבקר אותה באופן קבוע. בדיקה תקופתית על ההתקדמות, התאמת מצב פיננסי למציאות הכלכלית הנוכחית, ובניית התכנית לפי השינויים המתרחשים.

8. התאמה וכוונון רצונות:  עם הזמן, התחייבויות, רצונות ומצב כלכלי ישתנו. יש לכוונן את התוכנית לפי השינויים האלו ולהביא אותה לקראת המטרות המעודכנות.

שורה תחתונה, זה חשוב, קשה להבין את המשמעות של זה ביום הראשון, צריך יכולת להתמיד בתהליך ואת הפירות קוצרים בעתיד. זו שיטה, לא מהירה אך יחסית מוכחת להגיע ליעדים פיננסים.